امروزه، در بازار بیمه پویا دیده شده  که یکی از عواملی که تاثیر بسزایی بر روی نحوه عملکرد بیمه گذاشته است بیمه اتکایی است. بیمه اتکایی در ابتدا با ریسک های فاجعه آمیز که قابل پیش بینی نیستند و  شرکت بیمه را در موقعیت بدی قرار می دهند رفنار میکند. 

به موجب بیمه اتکایی ، بیمه گر در مقابل حق بیمه دریافت شده ، پرداخت خسارت تمام یا بخشی از شرکت یا فرد را مطابق آنچه در بیمه نامه صادر شده است بر عهده میگیرد. شرکت بیمه شده توسط بیمه گر اتکایی را بیمه شده اتکایی گویند. بیمه اتکایی نوعی مدیریت ریسک است که انتقال ریسک ، از بیمه گر به بیمه گر اتکایی  را شامل می­شود. کاری که بیمه گر اتکایی  انجام میدهد، ایجاد پوشش بیمه ای بر پایه قرارداد جبران خسارت است. به این صورت که بیمه گر  بخشی از حق بیمه دریافت شده از بیمه شده ها را به بیمه گر اتکایی داده و در مقابل  خواستار پوشش بیمه ای برای خسارت بیشتر از محدوده مورد توافق می­باشد.

بیمه گر اتکایی به دلایل ویژه ای قرارداد بیمه اتکایی را می­پذیرد از جمله طبیعت ریسک بیمه شده و استراتژی تجاری  بیمه گر و بسیاری از دلایل ممکن دیگر.  این قرارداد، توافق نامه ای کاملا مستقل میان بیمه گر اتکایی و بیمه گر است و بیمه شده اصلی جزئی از قرارداد نمی­باشد. اگر مطالبه کننده یا مدعی، فرد یا گروهی از افراد باشند برای شرکت بیمه مشکلی در پوشش مطالبات آ نها پیش نمی آید اما چنانچه خسارات بزرگ به طور همزمان اتفاق بیفتد و مقدار خسارات حجیمم و گسترده باشد، شرکت بیمه در پوشش و جبران  این خسارات با مشکل مواجه می­شود و در چنین مواقعی است که بیمه اتکایی  نقش مهمی در جبران خسارات و موفقیت بیمه ایفا می­کند.

بیمه اتکایی در ابتدا ریسک هایی فاجعه آمیز که قابل پیش بینی نیستند و زیان های جبران نشدنی را باعث می­شوند، تحت پوشش خود قرار می­دهد.یک بیمه گر به تنهایی قادر نخواهد بود سنگینی و خسارت چنین ضرر بزرگی را متحمل شود بنابراین خسارات غیر قابل تحمل به واحدهای کوچکتر و قابل جبران بوسیله انتقال ریسک شکسته می­شوند. شرکت بیمه مقادیر ریسک  خود را با توجه به شرایط بیمه گر اتکایی به همراه فاکتورهایی از جمله دارایی بیمه، روند تورم در اقتصاد، قیمت محصولات بیمه و نوع ریسک محدود می­کند.

مشارکت:

بیمه اتکایی بر پایه مشارکت استوار است. به این منظور که اگر شرکت بیمه بر بیمه گری ناآگاه و ناکارامد تکیه کند در اینصورت بیمه اتکایی قادر به جبران خسارات نخواهد بود و در نتیجه شرکت بیمه و بیمه گر اتکایی ورشکست خواهند شد. همچنین این نتیجه با فروش کم محصولات بیمه ای و به دنبال آن عدم جذب مشتری و جلب رضایت آنها در سرمایه گذاری در شرکت بیمه به جای سایر انتخاب ها از جمله سهام ها  و پس انداز در بانک ها، تکرار می­شود.شرکت های بیمه باید به اندازه کافی در پذیرفتن ریسک و قبول خطرهای حجیم از شرکت های بزرگ دیگر ، محتاط باشند و همچنین با ارتقا دانش خود در زمینه­ی شناخت ریسک و بازاریابی ، کارایی بیمه را افزایش دهند.

انواع بیمه اتکایی:

بیمه اتکایی قراردادی:

این روش به منظور پوشش همه گروه های ریسک یا همه خطوط تجاری تعریف شده است. در طول مدت قرارداد و مطابق آنچه که در قرارداد بیمه اتکایی آمده است، پذیرفتن ریسک توسط بیمه گر به صورت خودکار انجام میگیرد.بیمه اتکایی بوسیله­ی این روش، ظرفیت وحدی را برای بیمه گر بوجود می­آورد.ظرفیت+پوشش همه خطرها با درنظرگرفتن حدو مرز کافی+اطمینان از امنیت بیمه گر اتکایی+ دوام و ضمانت بیمه اتکایی بعد از وقوع خطر.

بیمهٔ اتکایی اختیاری

در این نوع بیمه ، بیمه گر اتکایی  دارای اختیار و قدرت در رد یا پذیرفتن هر ریسک انفرادی است که بیمه گر به او پیشنهاد می­دهد.  فرق نمی­کند که چه نوعی از قرارداد اتکایی میان بیمه گر و بیمه گر اتکایی توافق شده است، ریسک میان بیمه گر و بیمه گراتکایی میتواند بصورت متناسب یا نامتناسب تقسیم شود. در توافقنامه متناسب، بیمه گر اتکایی به همان نسبت حق بیمه دریافتی، خسارات را جبران می­کند. در توافقنامه نامتناسب مقدار حق بیمه دریافتی ثابت است و نقطه ای به عنوان مرز در نظر گرفته میشود. وقتی که مطالبات افزایش پیدا کند، بیمه گراتکایی چیزی پرداخت نمی­کند مگر اینکه مقدار مطالبات از مرز مورد نظر تجاوز کند.

بیمه گر اتکایی باید خود را به گستره ریسک جهانی متصل کند و ازین رو قراردادهایی با بیمه گرهای اتکایی جهان وجود دارد .بنابراین و قتی بیمه گر اتکایی قدم در بازار جهانی میگذارد، تحت تاثیر خساراتی که در بازارهای محلی و جزئی پیش می آ­ید قرار نمی­گیرد.

مزایای بیمه اتکایی:

بیمه اتکایی از سرمایه محافظت و ثبات بیمه را تضمین می­کند.

در بازاری که درگیر نوسانات قیمتت است، قیمت گذاری بیمه برای آن به دلیل عدم وجود اطلاعات کافی امری است مشکل. قیمت گذاری اشتباه ممکن است فاجعه ای برای شرکت بیمه و بیمه گر پدید آورد. دراین شرایط بدون حضور بیمه گراتکایی، شرکت بیمه خود مجبور به تسویه و پرداخت خسارت با استفاده از سرمایه و موجودی خود می­شود ولی با حضور بیمه اتکایی این مشکل و ورشکستگی شرکت بیمه حل می­شود.

شرکت بیمه میتواند با بستن قرارداد با یک بیمه گر اتکایی موفق، به سود بیکرانی دست یابد.بیمه گر اتکایی با تولید حمایت های آموزشی و گسترش مهارت و تکنیک و دراختیار گذاشتن تجربیات حاصله از سایر کشورها به شرکت بیمه در بالا بردن کیفیت و کارایی کمک کند.